Die Führung eines eigenen Unternehmens, sei es als Freiberufler, Selbstständiger oder Inhaber eines Kleinunternehmens, ist eine erfüllende, aber auch herausfordernde Aufgabe. Neben dem Kerngeschäft verschlingt die Verwaltung der Finanzen oft einen erheblichen Teil der wertvollen Zeit. Buchhaltung, Rechnungsstellung, Ausgabenverfolgung und die allgemeine Finanzübersicht können schnell komplex und unübersichtlich werden. In einer zunehmend digitalisierten Welt suchen Unternehmer nach effizienten Werkzeugen, die ihnen helfen, diese Aufgaben zu vereinfachen und sich wieder auf das Wachstum ihres Geschäfts konzentrieren zu können. Hier kommt Finom ins Spiel – eine umfassende digitale Finanzplattform, die speziell für die Bedürfnisse moderner Unternehmer entwickelt wurde.
Die täglichen finanziellen Herausforderungen für Selbstständige und kleine Unternehmen sind vielfältig. Es beginnt bei der Notwendigkeit einer klaren Trennung zwischen privaten und geschäftlichen Finanzen, oft realisiert durch dedizierte Geschäftskonten. Viele suchen nach effizienten Lösungen für Geschäftskonto für Kleinunternehmer, die mehr bieten als nur grundlegende Transaktionsmöglichkeiten. Hinzu kommen die fristgerechte Erstellung und der Versand von Rechnungen, die Nachverfolgung von Zahlungseingängen, das Management von Geschäftsausgaben und die Vorbereitung der Buchhaltung für den Steuerberater. Traditionelle Bankensysteme und separate Softwarelösungen für jeden dieser Bereiche können umständlich, teuer und zeitaufwendig sein. Finom tritt an, um diesen fragmentierten Ansatz durch eine integrierte, benutzerfreundliche Plattform zu ersetzen, die Finanzmanagement und administrative Aufgaben an einem Ort bündelt.
Was genau ist Finom? Eine moderne Finanzlösung, keine traditionelle Bank
Es ist wichtig zu verstehen, dass Finom keine traditionelle Bank im herkömmlichen Sinne ist. Finom ist ein innovatives Fintech-Unternehmen, das als lizenziertes E-Geld-Institut (EMI) agiert. Diese Lizenz wurde von der niederländischen Zentralbank, De Nederlandsche Bank NV (DNB), erteilt und berechtigt Finom, seine Dienstleistungen innerhalb der gesamten Europäischen Union (EU) und des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) anzubieten. Als E-Geld-Institut kann Finom elektronische Finanzdienstleistungen erbringen, darunter die Ausgabe von elektronischem Geld und die Abwicklung von Zahlungstransaktionen – Kernbestandteile der Finom-Plattform. Im Wesentlichen bietet Finom also viele der wichtigen Finanzdienstleistungen, die Unternehmen benötigen, jedoch auf eine modernere, digitale und oft effizientere Weise als traditionelle Banken. Man könnte es als Neobank oder digitale Finanzplattform bezeichnen, die sich auf die spezifischen Anforderungen von Unternehmern konzentriert.
Kernfunktionen und Vorteile: Mehr als nur ein Geschäftskonto
Finom ist weit mehr als nur ein digitales Geschäftskonto. Es ist eine Suite von Werkzeugen, die darauf abzielen, den gesamten Finanzworkflow von Selbstständigen und KMUs zu optimieren:
Digitales Geschäftskonto
Jedes Finom-Konto kommt mit einer persönlichen IBAN, was professionelle Geschäftstransaktionen ermöglicht. Nutzer können Gelder senden und empfangen, Daueraufträge einrichten und haben Zugriff auf virtuelle und physische Debitkarten (VISA) für Geschäftsausgaben.
Intelligente Rechnungsstellung
Erstellen, versenden und verwalten Sie professionelle Rechnungen in wenigen Klicks. Finom automatisiert viele Aspekte: Rechnungen können automatisch als bezahlt markiert werden, wenn der Zahlungseingang auf dem verknüpften Konto erfolgt (Rechnungsabgleich). Zahlungserinnerungen können ebenfalls automatisiert werden, was hilft, den Cashflow zu verbessern und den Aufwand für die Nachverfolgung zu reduzieren. Funktionen wie wiederkehrende Rechnungen und Massenrechnungen (in höheren Plänen) sparen zusätzlich Zeit.
Ausgabenmanagement
Behalten Sie die Kontrolle über Ihre Geschäftsausgaben. Mit Finom können Belege einfach digital erfasst (z.B. per Foto-Upload über die mobile App) und kategorisiert werden. Dies erleichtert nicht nur die laufende Buchhaltung, sondern auch die Vorbereitung für die Steuererklärung. Die Verknüpfung von Ausgaben mit den Transaktionen auf dem Konto sorgt für Transparenz.
Buchhaltungsintegration & -vorbereitung
Finom vereinfacht die Zusammenarbeit mit Ihrem Steuerberater. Transaktionen und Belege sind sauber erfasst und kategorisiert. Durch Integrationen (z.B. über DATEV-Schnittstellen in bestimmten Plänen) können Daten nahtlos übertragen werden, was Fehler reduziert und die Effizienz steigert.
Cashback-Programm
Ein attraktives Merkmal, besonders in den kostenpflichtigen Plänen, ist das Cashback-Programm. Nutzer erhalten einen Prozentsatz (bis zu 3%) ihrer Ausgaben mit der Finom-Karte zurück, was die Geschäftskosten effektiv senkt.
Benutzerverwaltung
Abhängig vom gewählten Plan können mehrere Teammitglieder Zugriff auf das Konto erhalten, mit individuell definierbaren Rechten. Das ist ideal für wachsende Unternehmen, in denen mehrere Personen Finanzaufgaben übernehmen.
Multi-Banking (optional)
Einige Finom-Angebote ermöglichen die Verknüpfung von Konten anderer Banken, um einen vollständigen Überblick über die finanzielle Situation des Unternehmens an einem zentralen Ort zu erhalten.
Der größte Vorteil von Finom liegt in der Bündelung dieser Funktionen auf einer einzigen, intuitiven Plattform. Die Benutzeroberfläche ist sowohl im Web als auch mobil (via App) einfach zu bedienen und darauf ausgelegt, Zeit zu sparen und die Finanzkontrolle zu verbessern.
Maßgeschneiderte Preispläne für jede Unternehmensgröße
Finom versteht, dass nicht jedes Unternehmen die gleichen Bedürfnisse hat. Daher bietet es verschiedene Preispläne an, die mit dem Unternehmen wachsen können:
Solo (€0/Monat)
Dieser kostenlose Plan ist ideal für Freiberufler und Selbstständige, die gerade erst anfangen oder nur grundlegende Funktionen benötigen. Er beinhaltet ein Geschäftskonto mit eigener IBAN, grundlegende Rechnungsstellungs- und Buchhaltungstools sowie Zahlungslösungen. Ein Nutzerzugang ist inkludiert. Zu beachten ist, dass für SEPA-Überweisungen (€2 pro Transaktion) und die Verwaltung einer physischen Karte (€3/Monat) Gebühren anfallen können.
Start (€14/Monat + MwSt.)
Empfohlen für wachsende Unternehmen, die mehr Funktionen und höhere Limits benötigen. Dieser Plan beinhaltet zwei Nutzerzugänge, 2% Cashback auf Kartenausgaben, kostenlose SEPA-Transaktionen und kostenlose Verwaltung der physischen Karte. Erweiterte Buchhaltungs- und Rechnungsstellungsfunktionen wie intelligente Rechnungsstellung und automatischer Abgleich sind ebenso enthalten wie Integrationsmöglichkeiten. Ein 30-tägiger kostenloser Testzeitraum wird angeboten.
Premium (€34/Monat + MwSt.)
Entwickelt für etablierte Unternehmer und Unternehmen, die erweiterte Werkzeuge und höhere Limits suchen. Dieser Plan unterstützt bis zu fünf Nutzer, bietet 3% Cashback, ebenfalls kostenlose SEPA-Transaktionen und Kartenverwaltung. Zusätzlich sind Funktionen wie geplante Zahlungen und Massenzahlungen inkludiert, zusammen mit allen Vorteilen des Start-Plans. Auch hier gibt es einen 30-tägigen kostenlosen Testzeitraum.
Diese gestaffelten Pläne ermöglichen es Unternehmen, genau die Funktionen zu wählen, die sie benötigen, ohne für unnötige Extras zu bezahlen, und bei Bedarf problemlos auf einen höheren Plan umzusteigen.
Sicherheit und Vertrauen
Als lizenziertes E-Geld-Institut unterliegt Finom der Aufsicht durch die niederländische Zentralbank (DNB) und muss strenge regulatorische Anforderungen erfüllen. Dies gewährleistet hohe Sicherheitsstandards für die Gelder und Daten der Kunden, vergleichbar mit denen anderer Finanzinstitute im EU/EWR-Raum. Moderne Sicherheitstechnologien schützen Konten und Transaktionen.
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Fazit: Warum Finom eine Überlegung wert ist
Für Selbstständige, Freiberufler und kleine Unternehmen, die nach einer effizienten, digitalen und integrierten Lösung für ihr Finanzmanagement suchen, stellt Finom eine attraktive Option dar. Es kombiniert wesentliche Bankdienstleistungen mit intelligenten Werkzeugen für Rechnungsstellung, Ausgabenmanagement und Buchhaltungsvorbereitung. Die Plattform ist darauf ausgelegt, administrative Aufgaben zu vereinfachen, Zeit zu sparen und einen besseren Überblick über die Geschäftsfinanzen zu ermöglichen. Die flexiblen Preispläne, einschließlich einer kostenlosen Option, machen es zugänglich für Unternehmen jeder Größe und in jeder Wachstumsphase. Die Tatsache, dass es sich um ein reguliertes E-Geld-Institut handelt, sorgt für das nötige Vertrauen. Wenn Sie also weniger Zeit mit Finanzverwaltung und mehr Zeit mit Ihrem Kerngeschäft verbringen möchten, könnte Finom die Lösung sein, nach der Sie gesucht haben.
Entdecken Sie mehr über die Funktionen und testen Sie Finom selbst – oft ist ein kostenloser Testzeitraum der beste Weg, um herauszufinden, ob eine Lösung zu den eigenen Bedürfnissen passt. Besuchen Sie die Finom-Website für weitere Details und zur Anmeldung.
